Utasbiztosítás - Travel insurance

Utasbiztosítás rövid távú biztosítás, amely kifejezetten az utazással kapcsolatos vészhelyzetek és kiadások ellen áll rendelkezésre. A nemzetközi utazók szinte mindig utazási biztosítást akarnak szerezni az esetleges egészségügyi költségek fedezésére, de még más utazók is hasznosnak találhatják terveiktől függően. Mivel a külföldi utazás során bekövetkező vészhelyzet kezelése általában nagyon drága lehet, ha nem engedheti meg magának az utazási biztosítást, akkor nem engedheti meg magának az utazást.

Ez a cikk leírja az utazási biztosítási kötvények által lefedett gyakori elemeket, és azt, hogy mit kell ellenőrizni a kötvényen. Bármely házirendnél fontos, hogy figyelmesen olvassa el az általános szerződési feltételeket, és különösen olvassa el a kizárások (olyan dolgok, amelyekre a politika határozottan nem terjed ki).

Megért

Nemzetközösségi Egészségügyi Központ a Észak Mariana szigetek

Az utazók néha úgy érzik, hogy kihagyhatják a biztosítást, ha nem hordanak értéktárgyakat, cserélhető / visszatéríthető jegyekkel rendelkeznek, és megengedhetik maguknak, hogy egy ideig a célállomáson rekedjenek. Itt van csak négy ok, ami nem biztos, hogy ez a helyzet:

• Betegség vagy sérülés. Annak ellenére, hogy egészségbiztosítási költségeit otthon fedezheti kormányzati rendszer vagy magánbiztosítás, valószínűleg nem lesz érvényes az Ön hazáján kívül. Kivéve az alkalmi kölcsönös megállapodást (mint pl az EU-ban), és a kissé ritka világméretű magánpolitika, Önnek semmilyen egészségbiztosítása nem lesz külföldön. Néhány ország kiterjeszti az ingyenes vagy többnyire ingyenes állami egészségügyi ellátást a turistákra, de ez nem biztos, hogy megfelel az Ön elvárásainak. Ezenkívül egy olyan baleset vagy sérülés, amely nem a te hibád volt, kevés vagy semmilyen kártérítést nem kínál a fejlődő országokban.
• Orvosi evakuálás odahaza vagy a legközelebbi megfelelő kórházba jóval több mint 250 000 USD kerülhet evakuációnként. Még akkor is, ha külföldön tartózkodik (a fentiek szerint), valószínűtlen, hogy hazatérjen, ha súlyos beteg vagy sérült, túl azon, ami helyben kezelhető, vagy hosszas gyógyulást igényel. Ide tartoznak azok a gyermekek, csecsemők és várandós anyák is, akiknek SOHA nem szabad támaszkodniuk a mindennapi egészségbiztosításukra az orvosi evakuáláshoz.
• Elakadt egy összekötő városban. Nem minden késés és probléma fordul elő az úti célnál. A nemzetközi légitársaságok központjai általában olyan nagyvárosokban találhatók, mint New York, London, Párizs, Tokió stb. Az ilyen helyeken a szállás és a szükségletek költségei meglehetősen magasak.
• A visszaút rövid időn belül drága lehet. Tegyük fel, hogy rendkívül jó üzletet kötött egy légitársaság viteldíjával. Sajnos a vakáció közepén egy nem utazó közeli családtag elmúlik. Nagyon sokszor annyiba kerülhet, mint amennyit eredetileg fizetett a repülőjegyért, hogy hazaérjen, amellett, hogy a tartózkodás hátralévő részét elveszíti.

Ezeket a helyzeteket és sok más helyzetet az alábbiakban részletesen ismertetünk.

Fedezhető dolgok

Az utasbiztosításnak két fő kategóriája van:

• Nemzetközi utazási biztosítás, amely a lakóhelye szerinti országon kívüli utazásokra vonatkozik. Ez egy alapvető a nemzetközi utazások része, mert számos egészségügyi megállapodás nem érvényes más országokban, és vagy biztosításra van szüksége, vagy ahhoz, hogy minden orvosi számlát zsebből tudjon fizetni.
• Belföldi utazási biztosítás, amely a lakóhelye szerinti országban történő utazást fedi le. Ezek a házirendek általában olcsóbbak, mint a nemzetközi politikák, mert általában nem tartalmazzák az orvosi lefedettséget - feltehetően a saját országában van más megállapodás. Arra összpontosítanak, hogy kompenzálják a kizárólag utazással kapcsolatos problémákat, például a lemondásokat és a bezárásokat. Ezenkívül sokkal kevésbé elengedhetetlenek, és figyelembe veheti az értéküket utazásonként.

Utazási biztosítás vásárlásakor ellenőrizze a a lefedettség időpontjai (ide tartozik a távozás napja és a hazaérkezés napja; az elkerülhetetlen késedelmeket gyakran automatikusan fedezi), függetlenül attól, hogy eléggé védi-e anyagilag, és a kizárásokat.

Az alábbiakban tárgyalt lefedettség fajtáinak emésztése során felfedezheti, hogy csak egy vagy néhány típusra van szüksége, például medevacra (orvosi evakuálás), egy utazási helytől nagyon távol az otthontól. Némi kutatással előfordulhat, hogy minden igényhez külön lefedettséget talál. De ha sokféle lefedettségre van szüksége, akkor valószínűleg olyan integrált politikára van szüksége, amely "széles spektrumú védelmet" kínál, amelyek közül néhányra valószínűleg nincs is szüksége. Ez azért van, mert a teljes fedezet határköltsége általában nagyon kicsi ... valószínűleg jóval alacsonyabb, mint ha külön-külön lefednénk a sok kockázat mindegyikét. Az alábbi "Példa fedezeti táblázatok" bemutatja a fedezhető sokféle kockázatot.

Egészségügyi kiadások

Ha például műtétre van szüksége, akkor biztosan nem lesz elegendő az utazási költségkerete

Általában, bármilyen normál egészségbiztosítással rendelkezik, csak a lakóhelye szerinti országban fizet orvosi ellátást. Ezért a külföldön felmerült orvosi költségeket sok esetben nem fedezik. Néhány egyetemes egészségügyi ellátással rendelkező ország (például Kanada, az Egyesült Királyság és Ausztrália) esetleg kölcsönös megállapodások vannak más, hasonló egészségügyi rendszerrel rendelkező országokkal. Néhány ország, például Új-Zéland, fedezi a turisták orvosi költségeit sérülések és balesetek (pl. Autóbalesetek) miatt, de nem betegség vagy orvosi események (pl. Szívroham) miatt. Még akkor is, ha egy ország kiterjeszti a támogatott orvosi ellátást a turistákra, előfordulhat, hogy a nyújtott szolgáltatások nem felelnek meg az Ön színvonalának vagy igényeinek.

Hacsak nem vonatkozik rá kölcsönös megállapodás vagy a rendszeres egészségbiztosítása nemzetközi fedezettel rendelkezik, előfordulhat, hogy a zsebéből történő utazás során felmerülő összes orvosi költséget meg kell fizetnie. A minőségi orvosi ellátás rendkívül drága lehet. Például egy egyszerű törött kar az Egyesült Államokban könnyen 2500 dollárba vagy többe kerülhet. Ezért minden nemzetközi utazónak biztosnak kell lennie abban, hogy rendelkezik orvosi fedezettel, általában utazási biztosítási kötvényen keresztül, amely fedezi az utazása során felmerülő váratlan egészségügyi költségeket. Kivéve, ha nem lesz messze otthonától, az alábbiakban tárgyalt orvosi evakuációs lefedettséget is választania kell.

Egyes kórházak csak akkor fogadhatnak be, ha bizonyítékod van az utazási biztosításra vagy bizonyíték arra, hogy fizetni tudsz.

Ha figyelembe veszi az utazási biztosítás egészségügyi fedezetét:

• Ellenőrizze az orvosi ellátás pontos részleteit, amelyekre igényt tarthat. Ha rendeltetési helyének többszintű egészségügyi rendszere van, például állami és magánkórházakkal, használhatja-e magánkórházat?
• Biztosítója 24 órás kapcsolatot kínál sürgősségi tanácsokkal? Ezek a forródrótok lehetővé teszik a biztosító számára, hogy a lehető leggyorsabban felmérje a helyzetet, és tanácsokat adjon az orvosi ellátásról. Biztosítója rendelkezhet olyan helyismeretekkel, amelyek nincsenek Önnek.

A különösen kockázatos tevékenységekre, például a hegymászásra, gyakran nem vonatkoznak a szokásos politikák

• Ha bármilyen kalandos sportban vagy egyéb tevékenységben vesz részt alpesi sízés vagy búvárkodás, ellenőrizze házirendjét az orvosi tevékenység lefedettségéről, amely az adott tevékenység során bekövetkező balesetekre vonatkozik, és hogy szüksége van-e hivatalos képzésre a biztosításához. Ha nem talál általános utazási biztosítási kötvényt a választott tevékenység fedezésére, akkor külön szerződést köthet az adott tevékenységre szakosodott biztosítótól.
• Van fedezet olyan betegségekre, amelyek visszatérése után nyilvánvalóvá válnak? Nemzetközi utazási biztosítási kötvények kizárni a lakóhelye szerinti országban felmerülő orvosi költségek akkor is, ha a költségek utazás közben bekövetkezett sérülésből vagy betegségből erednek. Feltételezzük, hogy az otthoni egészségügyi költségeket a szokásos egészségügyi ellátás fedezi. Egyes politikák akár egy évig is kiterjedhetnek a trópusi betegségekre, mint például a malária. Ritka esetekben ezeknek hosszú időszaka lehet az expozíció és a betegség között.
• Megfelelően fedezi-e a házirend a fogászati ​​költségeket? Jelentős összegek állhatnak rendelkezésre az általános orvosi kiadásokra, de csak nagyon kis összeg (például csak 500 USD) a fogászati ​​kiadásokra. Sok esetben a fogászati ​​költségeket egyáltalán nem fedezik, hacsak nem kifejezetten fogászati ​​kiegészítőt vásárol.

Vigyázat: az orvosi ellátás lefedettsége NEM tartalmazza automatikusan az orvosi kiürítést.

Meglévő egészségügyi állapotok

Ha valamilyen egészségügyi állapota van, vagy valaha is kért valamilyen kezelést, gondosan olvassa el a már meglévő egészségügyi állapotokra vonatkozó irányelveket. A biztosító megteheti

• Nem hajlandó biztosítani
• Követelheti orvosi vizsgálat elvégzését
• Felárat számít fel Önnek
• Növelje túllépését / levonható összegét, vagy korlátozza az általuk fizetendő összeget
• Kizárja a már meglévő állapotával kapcsolatos egészségügyi ellátást
• Minden egészségügyi költség kizárása

A már meglévő egészségi állapot problémát jelenthet az utazási biztosítás megszerzése során

Nehézséget okozhat az utazási biztosítás megszerzése, ha magas kockázatú, már meglévő állapota van, például szívbetegség, vagy ha a betegséghez hozzájáruló tényezőket diagnosztizáltak nálunk, például alvadási problémák vagy magas vérnyomás. Ha megkérik, te lehet, hogy köteles lesz közzétenni információk a kórtörténetében szereplő főbb, fennálló állapotokról a biztosítónak, még akkor is, ha nem a már meglévő állapotokra törekszik; házirendje teljesen érvénytelenné válhat, ha nem közöl valami releváns dolgot.

Egyes irányelvek általában rád vonatkozhatnak, de néhány vagy az összes meglévő feltétel kizárva. Ez nyilvánvalóan nemkívánatos, ha olyan állapotban van, amely jelentős problémákat okoz Önnek, vagy veszélyben van. Azonban, egyes irányelvek kiterjednek az orvosi és egyéb, már meglévő állapotokra, de csak akkor, ha az utazás lefoglalása után rövid időn belül vásárol fedezetet, talán csak 24–48 óra; néhány más biztosító akár két hétig is eltarthat. Ez foglalás után, nem pedig a végső fizetés után az utazás bármely fő eleméhez. A súlyos feltételek fedezésére felajánlott házirendek esetében bármilyen orvosi vizsgálat (a fentiek szerint) lehetetlenné teheti az utolsó pillanatban történő házirend megvásárlását.

Megtalálod érdemes jelentős erőfeszítéseket találni a minőségi lefedettség érdekében. Ha megtalál egy ilyen biztosítót, akkor könnyedén visszatérhet hozzá, hogy hasonló fedezetet szerezzen a későbbi utazásokhoz.

Terhesség

Ha terhes vagy termékenységi kezelés alatt áll, olvassa el a terhességre vonatkozó irányelveket. A legtöbb irányelv a terhességet már meglévő állapotnak tekinti, annak ellenére, hogy bizonyos kritériumok mellett további információkat vagy költségeket nem fedezhet. A követelmények jelentősen eltérnek. Néha további prémiumra van szükség. Néha levelet kell kérni a szülészétől. Az orvosi ellátás nem megengedett a terhesség egy bizonyos szakaszán túl. Különböző szabályok vonatkoznak a többszülöttekre vagy az IVF-re. Ha valaha kórházba került a terhesség miatt, akkor a fedezetet teljesen elutasíthatják. Előfordulhat, hogy politikája nem terjed ki a csecsemő folyamatos gondozására. Koraszülés esetén mindig rendelkezzen Medevac-biztosítással, különben elakadt!

Az orvosi ellátás megtagadása

Bizonyos már meglévő feltételek a biztosítók teljes visszautasítását eredményezik minden orvosi lefedettség, még látszólag nem összefüggő események esetén is. Ez a biztosítónként változik, de magában foglal olyan állapotokat, mint a halálos betegség, a szervadomány címzettje, az AIDS és a hasonló, szisztémásan kockázatos állapotok. Lehetséges, hogy az ilyen emberek egyáltalán nem tudnak biztonságban utazni, ha megfizethető orvosi kezelést kapnak.

Az orvosi fedezet elutasításakor általában továbbra is a házirend egyéb rendelkezései érvényesek (például az ellopott tárgyak pótköltségének igénylése).

Orvosi evakuálás lefedettsége

Orvosi evakuálás a Szlovák Tátra

Néhány utazó a mindennapi egészségbiztosítás részeként nemzetközi egészségügyi fedezettel rendelkezik, bár ez ritkán szerepel a kormány által biztosított egészségügyi ellátásban (kivéve a nemzetek közötti kölcsönös megállapodásokat). Azonban az egészségbiztosítás gyakorlatilag soha nem tartalmazza az orvosi kiürítést. Még akkor is, ha hajlandó lemondani az összes egyéb típusú utazási biztosításról, soha nem szabad figyelmen kívül hagynia az orvosi evakuálást. Alapszabályként az orvosi evakuációs járatok költsége 200-szorosa az egyirányú gazdaságos repülőjegy árának (például egy 750 dolláros repülőjegy az orvosi evakuálási költségekkel járna $150,000). A költségek olyan magasak, hogy csődhöz vezethetnek a családok. Hacsak nem tagja a milliárdos klubnak, mindenképpen szüksége van erre a lefedettségre a távolsági utazásokhoz (azaz bárhol is legyen felszíni utazás, ha beteg vagy sérült lenne, nem praktikus).

Az orvosi evakuálás gyakran bérelt utazás (általában repülés) egy olyan beteg számára, aki nincs elég jól ahhoz, hogy más szállítmányokat jusson jobb létesítményekbe vagy hazájába. Ez általában magában foglalja az egészségügyi személyzettel való utazást, amely a hazatérés ideje alatt vigyáz rád, a szükséges felszerelésekkel, gyógyszerekkel stb. Együtt. Bár ez a szükség ritka, költségei pusztítóak lehetnek a legtöbb ember megtakarításában. Összességében a lefedettség költsége nem túl magas. A legtöbb esetben meg kell fontolja meg a földrajzot, nem pedig az országhatárokat, abban, hogy szüksége van-e erre a lefedettségre. Például valaki, aki a New York-i Buffalo-ban él, és meg akarja látogatni a Niagara-vízesés kanadai oldalát, valószínűleg nem választaná meg. Másrészt annak, aki San Franciscóban él, ha Hawaiira repül, ez azt jelentheti, hogy különbség van az SF-öböl térségébe való gyors visszatérés (bár még mindig kórházi kezelés) és a hónapokon át Hawaiiban rekedt állapotban maradás között.

Sok oka van annak, hogy egy utazónak orvosi evakuációra lenne szüksége. Egyszerű esetekben, helyi kezelés után, csak orvosi megfigyelést igényelhet, esetleg az első osztályú vagy üzleti osztályú kereskedelmi járaton, hogy több hely álljon rendelkezésre. Mérsékelt esetekben elég jó lehet ahhoz, hogy fekve orvosi segítséggel utazhasson, de nem eléggé ahhoz, hogy kereskedelmi célú utasszállítót használjon - különösen, ha fertőző betegsége van vagy volt. Ha lehetséges a jumbo sugárhajtású utazás, egymás után öt ülést lehet levenni, hogy repülés közben maradhasson. Vagy ön, vagy a biztosító fizet mind az ötért. Bár sokkal olcsóbb, mint az exkluzív orvosi evakuálás, a jelentések szerint meglehetősen kényelmetlen. Néhány orvosi evakuálást bonyolíthat az állapota, és többletköltségeket okozhat; például a dekompressziós betegségben szenvedőket ("kanyarok") nem lehet normálisan kiüríteni levegővel, mivel a kabin nyomásának ingadozása súlyosbíthatja a dekompressziós betegséget.

Előfordulhat, hogy néhány kevésbé fejlett ország vagy a legtöbb ország háttere nem képes súlyos sérülések vagy betegségek kezelésére. Lehet, hogy azonnal ki kell evakuálni a legközelebbi, megfelelő kórházba kezelés céljából, hogy később kiürítsék a saját országába. Az ilyen típusú "kettős evakuálás" összára rendkívül magas lehet, különösen, ha az első kórház viszonylag távoli, és még mindig nagyon messze van otthonától.

A kiegészítő biztosítások (például az AFLAC az USA-ban) fedezhetik az orvosi evakuálást, de csak körülbelül 3000 dollárért. Ez sajnálatos módon nem megfelelő a nemzetközi utazásokhoz. A belföldi medevac csak arra szolgál, hogy részben fedezze a legközelebbi kórházba irányuló légi szállítást (például egy helikoptert, amely egy nagyvároson kívüli autóbalesetet szolgál ki), nem pedig azt, hogy külföldön menjen hazájába. Győződjön meg arról, hogy politikája legalább 300 000 USD-t vagy azzal egyenértékű összeget fedez-e, és komolyan fontolja meg az 1 000 000 USD-os fedezet választását (általában szerény hozzáadott költséggel). Ne tévessze össze az utazási segítségnyújtási programokat a tényleges medevac biztosítási fedezettel. Lehet, hogy képesek leszállítani egy légi mentőt, de még mindig fizetnie kell. Győződjön meg róla, hogy a házirend korlátozásáig a KÉTSZERŰ evakuációval foglalkozik. Ha a biztosítás csak egy medevacért fizet, akkor egy külföldi kórházban rekedhet.

Ha sérült a kitaposott úttól távol (harc egy részeg jegesmedvével) Churchill, Manitoba talán?) a "legközelebbi kórház", ahol bármi meghaladja a legkorlátozottabb képességeket, messzebb lehet (és drágább, mint sürgősségi evakuálás), mint amire számítani lehet; A belföldi utazók találhatnak egy tartományi biztosítási rendszert, amely egy másik tartomány sérülései esetén az alapkórházi ellátást fedezi, de nem költséges sarkvidéki helikopteres utat.

Gondnoki lefedettség

Példa a kórházi járatok betegszállító egységére

Ha utazás közben cselekvőképtelen, néhány szabályzat fizet egy rokonnak vagy barátnak, aki hozzád utazik, vagy veled marad, vagy hazakísér.

Egyösszegű kifizetések

Az orvosi kiadások fedezésén kívül, ha beteg vagy sérült, egyes házirendek átalányösszeget fizetnek Önnek vagy ingatlanának baleset vagy nem kívánt esemény esetén. Például fizethetnek Önnek egy bizonyos ideig a fizetésének töredékét, ha utazás közben megsérül és munkaképtelen.

Halál

A biztosítási kötvény fedezheti az Ön birtokán felmerülő, saját utazás során bekövetkezett halála kapcsán felmerült költségeket, például a helyi temetkezés és temetés vagy hamvasztás megszervezésének költségeit, vagy a maradványainak hazaszállításának költségeit. Az, hogy az ön egészségügyi költségeit biztosítással fedezi, halála esetén a hozzátartozóinak is nagyon értékes, mivel ellenkező esetben ez a személy felelősséggel tartozhat, és gyermekei és eltartottjai örökségét jelentősen csökkenthetik vagy megszüntethetik.

Ezenkívül egyösszegű juttatás is járhat a legközelebbi rokonok számára, bár ritkán bármi, ami megközelíti az életbiztosítás által fizethető pénz mennyiségét.

A közlekedéssel kapcsolatos kérdések

Lemondás és késések

Az utazási biztosítás gyakran fedezi a fuvarozó vagy a rendeltetési szolgáltató váratlan lemondásával kapcsolatos költségeket, például a törölt járattal járó vagy a járat által okozott költségeket, beleértve a szállást, étkezést és egyéb járulékokat. A vészhelyzetek miatti lemondások gyakran szintén fedeznek; néhány lehetséges példa a következő:

• Orvosi tanácsadás arról, hogy nem utazhat
• Halál vagy (esetenként) orvosi vészhelyzet a családjában
• Otthon súlyos katasztrófa, például házi tűz
• Katasztrófák vagy felfordulások a tervezett úti célnál, amelyek az utazás lefoglalása után következnek be

A történtektől függően a biztosító fizethet újraregisztrációs díjat, visszatérítheti az elvesztett betéteket, vagy fizethet a hazautazásért. Az utazási biztosítás csak a közvetlen veszteségekért fizet mint ezek. Nem kap további kártérítést a csalódásért, mert lemondta a nyaralását. Emellett nincs kompenzáció a tervezésért, az előkészítésért, az utazáshoz megvásárolt tárgyakért stb. Szélsőséges esetekben, ha valóban sok pénzt áldozna az utazás lemondása esetén - még akkor is, ha minden utazással kapcsolatos betét és vissza nem térítendő a kifizetéseket visszatérítették - kapcsolatba kell lépnie egy olyan speciális biztosítóval, mint például a londoni Lloyd's. Példaként említhetjük azt az előadót, aki előadótermet vagy színházat bérel borsos kaucióval, mivel ezt soha egyetlen utazási biztosítás sem fedezné. Forduljon a szakbiztosítóhoz első, mivel a szokásos utazási biztosítást kedvezményesen kínálhatják, bármilyen különleges igény mellett, ha mindkettőt megveszi.

Kiváló körülmény esetén a jó minőségű házirendek fedezhetik a saját lemondását: például egyes utazási biztosítási kötvények megfizetik a sífelvonó jegyeinek költségeit, ha egy üdülőhely havi hiány miatt leáll. A nagyon jó fedezet (a minőségi opciók megfizetésével) magában foglalhatja az elkerülhetetlen költségek jelentős részének megfizetését akkor is, ha önkényesen úgy dönt, hogy nem veszi igénybe az utazást.

Mindig számos feltétel vonatkozik a lemondásokra bizonyos lefedettségi opciók megvásárlása alapján. Nem minden irányelv rendelkezik ilyen mentességgel. Vásároljon és hasonlítsa össze, ha elfogadhatatlan feltételeket talál. Példák a problémás helyzetekre:

• Megvásárolhatja a hazautazást biztosító biztosítást családtagja halála miatt, de a barátja halála miatti hazautazás szinte biztosan nem fedezett, sőt a tényleges vagy az eljegyzett partner halála sem biztos, hogy biztos. A nem közvetlen családot sem, például nagynéniket, nagybácsikat és unokatestvéreket ritkán veszik fel.
• A halálesetektől eltérő családi orvosi vészhelyzetekre gyakran nem terjed ki; például a biztosítás nem fedezheti a hazautazást egy kórházba került vagy rákos diagnózissal rendelkező családtagnál - még akkor sem, ha ez a saját gyermeke.
• Ha a családtag vészhelyzete nem ugyanabban a városban található, mint ahol megkezdte az utazást, akkor fizetnie kell a repülőjegyek árának növekedését. Az újraegyesülés után az Ön házirendje már nem biztos, hogy lefed, és önálló.
• Számos irányelv kiterjed az érkezési dátumát megelőző 7-30 napon belüli terrorista tevékenységek miatti törlésekre vagy késésekre, de nagyon kevés, ha van ilyen, a puszta fenyegetés terrorista tevékenység. Például, ha egy támadás június 1-jén következett be, akkor a jó szabályzat lehetővé teszi a lemondást azok számára, akiknek érkezési dátuma június hónap. Az "olcsó" politika csak az első hétre vonatkozna. Későbbi támadás esetén az óra visszaáll - még akkor is, ha már az első támadás után lefoglalt (feltételezve, hogy a rendeltetési helyet továbbra is a vállalat fedezi). A tényleges támadás nélküli puszta fenyegetésekre általában nem terjed ki.

Nincs indulás

• Ha szállítmányozója leáll, akkor csak akkor kaphat fizetést, ha csődöt hirdetnek. (Bár a csődvédelem nagyon gyakran megtalálható az utazási biztosítási kötvényekben, csak az utazási szolgáltatókéra terjed ki - soha nem a saját személyes vagy önálló vállalkozói csődje.)
• Ha tengerjáró vonalon foglalt foglalást, az egy vagy több kikötői megállóhelyen járvány miatt történő lemondásra nem vonatkozik, ha tőlük vásárolta a biztosítást. A harmadik fél biztosítása általában jobb, mivel karantén esetén a késésekért ők felelnek, plusz bármilyen orvosi ellátás, ha mégis megbetegedik. (vagyis sokkal nagyobb az esélye a visszatérítésre.)
• Bár általában lemondásra kerül sor az otthona lakhatatlansága miatt (tűz, árvíz stb.), A bérlőknek vagy azoknak, akik bérlik házukat, nincs fedezet, ha a bérbeadó azt akarja, hogy költözzön el. Ne tegyen hosszabb utazást, ha ez megakadályozná abban, hogy elegendő ideje legyen új ház keresésére és holmijainak elmozdítására. Utazás lefoglalása előtt mindig ellenőrizze a házszerződését, hogy megtudja, mennyi előzetes értesítést kell a bérbeadónak megadnia (ezt egy újabb törvény helyettesítheti), valamint fontos dátumokat, például a bérleti idő végét.
• Hasonlóképpen, ha Ön egy bérelt ház bérlője, vagy második nyaralója van (de máshová utazik), súlyos károk vagy megsemmisülések esetén nincs lemondási fedezet.
• A legtöbb irányelv nem terjed ki a sztrájkra, ha utazást foglal, miután a szakszervezeti tagok megszavazták jóváhagy sztrájk (amely hetekkel vagy hónapokkal megelőzheti a tényleges sztrájkot). Ne feledje a de facto sztrájkokat, például a "betegséget" - általában csak a légitársaság egyik szegmense (például pilóták). Néhány irányelv nem fedheti le ezt, vagy csak késedelemként fedi le.
• Könnyű megtalálni a lemondási fedezetet arra vonatkozóan, hogy váratlanul munkanélküli legyen egy utazás lefoglalása után, minimális munkaidővel (általában 3-6 hónap), de az utazási biztosítás nem fedezi az elveszett béreket, ha késik a hazatérés. Ehelyett keresse meg azokat a házirendeket, amelyek bizonyos összeget fizetnek a késedelem minden napjáról, anélkül, hogy dokumentálniuk kellene a költségeket. Ha gyakran utazik, takarítson meg mindent, amit összegyűjt a kimenő késések kárigényein. Ez segíthet az elmaradt bérek pótlásában, ha késik a visszaút.
• Egyes irányelvek a lemondásokra vonatkoznak, ha a célállomás háborús állapot (vagy "be nem jelentett" háború) miatt nem biztonságos vagy nemrég vált biztonságossá, de nem feltétlenül a kormánya "utazási figyelmeztetése" miatt.
  • Ha a kereset benyújtásához tényleges "hadnyilatkozatra" van szükség, akkor nagyon valószínűtlen, hogy a helyzeted érvényesülni fog, mivel az 1945-ös második világháború vége óta egyetlen ország sem hirdetett háborút hivatalosan. Az 1945 utáni konfliktusok többsége egymással (vagy mindkét fél) mint nem állami szereplő.
  • Néha az Egyesült Nemzetek "rendőri intézkedést" alkalmaz, és az országok elismerik, hogy "hadiállapotban vannak", de ezek elmaradhatnak a definíciótól.
  • Alapvetően Önre kereskedelmi megállapodás vonatkozik. A háború, a konfliktus vagy a biztonság meghatározása gyakran nem található meg a szakpolitika részleteiben. Tehát a fedezet a biztosító döntésére eshet ... ok arra, hogy vigyázzon arra, hol utazik. Ha az átgondolt megfontolás kérdést vet fel, akkor kérdezheti meg a biztosítót a terveiről, mielőtt vállalja őket.

Vigyázzon a lemondási mentességekkel utazáscsomagolók vagy -szervezők, valamint utazási csomagolók / összevonók ajánlják fel, akik megszervezték az utazást. Ha Önnek vagy nekik le kell mondaniuk, az ilyen lemondások általában csak azt fedezik, amelyet fizettek nekik, és nem vonnak maguk után költségeket vagy egyéb kapcsolódó kötelezettségeket. A lemondás nem fedezi az Ön költségeit sem, ha a lemondás a csomagoló / üzemeltető csődje miatt következett be. A jó biztosítás gyakran fedezi ezt a kockázatot.

Kulcsfontosságú figyelmeztetés: Bármely lemondás esetén köteles minimalizálni az összes indukált, elkerülhető költséget / kiadást.

Folytatja utazását

Ha bizonyos okok miatt rövidnek kell lennie az utazás miatt (általában betegség az Ön részéről vagy egy rokon részéről), egyes házirendek fizetnek egy további oda-vissza jegyet, hogy később újra folytathassa utazását. Ez csak egy bizonyos idő előtt érvényes (nem repítenek vissza, ha amúgy is csak 48 órád volt hátra az ünnepből!).

Az utazás meghosszabbítása

Ha esélye van arra, hogy utazása meghaladja a biztosítási időszakot, győződjön meg arról, hogy előre tudja, hogyan hosszabbíthatja meg a kötvényt, és megteheti-e ezt utazás közben. Általában sokkal könnyebb meghosszabbítani a házirendet, ha a meghosszabbítást akkor is igényli, amikor Ön még mindig lefedett: a házirend beszerzése utazás közben, de még nem biztosított, nehéz. Ezen túlmenően, ha hagyja, hogy a kötvénye lejárjon, akkor nyilvánvalóan semmit sem fedez, beleértve az orvosi költségeket is, miközben új szabályzatot rendez. Sok irányelv előírja, hogy legalább 7 nappal az irányelv lejárta előtt kérjen meghosszabbítást.

Utazás megtervezésekor fizessen a házirendre, amely fedezi néhány nappal a tervezett visszatérés után. Az utolsó pillanatban bekövetkező késések vagy a terv módosítása esetén, amely meghosszabbítja az utazást, néhány nap áll rendelkezésére, hogy megoldja a szükséges házirend-hosszabbításokat. Egyes házirendek automatikusan meghosszabbodnak, ha a késés olyan probléma része, amelyre Ön igényt tarthat: például, ha biztosított a késések ellen, és a késés meghosszabbítja utazását a lefedettség lejárta után, akkor a házirend automatikusan meghosszabbodik. Ez általában nem vonatkozik a már meglévő állapotokra vagy a magas kockázatú utazókra, például az idősekre, még akkor sem, ha Ön a fedezet igénylésekor teljesen ismertette a már meglévő feltételeket.

A házirend kiterjesztése soha nem garantáltan megtörténik. Mindig a biztosító belátása szerint döntenek, és elutasíthatják korábbi igényei és minden egyéb információ alapján, amelyet a meghosszabbítás kérelmezésekor közöl (és általában köteles lesz bármit is közzétenni, amely szerinte releváns lehet, nehogy a kötvény üres). Egyes biztosítók az összes kiterjesztés iránti kérelmet teljesen új kérelemként kezelik, és a biztosítás előtt újraértékelik a körülményeket. Az Ön nyaralása során felmerülő orvosi problémák már meghosszabbított állapotnak számítanak a meghosszabbítás kérelmezésekor, és természetesen akkor is, ha második házirendet igényelnek.

Veszteség, kár és lopás

A holmijainak ellopása egy másik helyzet, amikor az utazási biztosítás hasznos

Néhány utazási biztosítási kötvény fedezi a vagy lopás holmiját utazás közben. A holmik elvesztését vagy ellopását fedezõk általában a drágább politikák közé tartoznak, amelyek gyakran üzleti utazóknak szólnak. Lopás igénye esetén be kell nyújtania a rendőrségi jelentés a lopásról és dokumentáció beszerzéséről, bármennyire sem valószínű, hogy a rendőrség bármilyen intézkedést meghoz. A biztosító társaság megteszi nem rendőri feljelentés nélkül fizesse meg az igényét. A harmadik világban mindig kérjen helyi tanácsokat, mielőtt kapcsolatba lépne a rendőrséggel, különösen viszonylag kisebb veszteség esetén.

Előfordulhat, hogy meg kell adnia egy bizonyos értéket meghaladó tételek listáját, és biztosításáért külön díjat kell fizetnie. Drága és könnyen ártalmatlanítható tárgyak, például kamerák és laptopok esetén házirendek lehet csak erőszakos lopásokra vagy kényszerített beutazásokra terjed ki, pl. ha holmiját egy szobában hagyja, és ellopják őket, a fedezet érvénytelen lehet, ha nem történt kényszerű beutazás. Ha kártérítési igényt fontolgat, gondosan ellenőrizze a feltételeket: sok drága és törékeny tárgyat csak akkor fednek le, ha sérültek, miközben Ön hordozza. Nagyon gyakori, hogy kizárja a holmijaiban okozott esetleges károkat, ha feladott poggyászként utaznak - ezeket a személyénél kell tartania, hogy fedezze. A felügyelet nélküli járművekről történő lopások korlátozott lefedettséggel bírnak, csakúgy, mint a készpénz, a pénzutalványok, az utazási csekkek és a hitelkártyák lopása és különösen egyszerű elvesztése. Az utóbbi kettő esetében vegye fel a kapcsolatot a céggel, mivel általában megtéríti az Ön veszteségét. (Lásd a Pénz cikk.)

Személyes felelősség

A személyes felelősség fedezi azoknak a károknak, kártérítéseknek és jogi költségeknek a költségeit, amelyekért Ön gondatlanságából törvényesen felelős. Például, ha véletlenül megégeti a szállodai szobáját, a szálloda vagy annak biztosítója kártérítést kérhet a javítások költségeinek fedezésére és az elmaradt jövedelemre.

Gyakori kizárások

Ha a feladott poggyászát ellopják, a biztosítás valószínűleg nem fedezi az összes veszteségét

Egyes biztosítók nem hajlandók megfizetni az adott tevékenységekhez kapcsolódó orvosi vagy egyéb költségeket. Ezek egy része jelentős költségeket eredményezhet, amelyeket egyáltalán nem fedez a biztosítás. Gondosan olvassa el a biztosítási kötvényt, de érdemes külön meggondolni:

• Korábban előforduló nemkívánatos események - Ha utazásbiztosítást vásárol egy nemkívánatos esemény (pl. Hurrikán, járvány) bejelentése után, akkor nem fedezi az esemény.
• A szükséges vízumok megszerzésének elmulasztása stb. - Ha megtagadják egy országba való belépést, mert elfelejtette megszerezni a szükséges vízumot vagy utazási engedélyt, akkor az utazási biztosítása nem fedezi az utazás lemondását.
• Motorkerékpár vagy robogó vezetése, bár néhány délkelet-ázsiai és karibi országban elterjedt, nem vonatkozik rá, ha nem rendelkezik motorkerékpár-jogosítvánnyal, és ez az engedély abban az országban érvényes, ahol lovagol.
• Kalandsportok amelyek sérüléshez vezetnek, gyakran nem fedik le. Ez magában foglalhatja a repülést, ha nem menetrend szerinti kereskedelmi járaton közlekedik (mint pl általános célú repülés), vagy akár egy búvárbaleset egy medencénél.
• Harmadik fél lopása, ha kerékpárt vagy motort bérel, ne feltétlenül számítson rá, hogy ellopják - annak ellenére, hogy a bér autó talán.
• Lopás feladott poggyászból és autóból. Az autókban felügyelet nélkül hagyott értékek, valamint a repülőgépre bejelentkezett laptopok, kamerák és egyéb értékek gyakran nem tartoznak ide. Ha feladott poggyászból származik, akkor igényt nyújthat be a légitársasághoz.
• Szexuális úton terjedő betegségek, beleértve a HIV-t is.
• Illegális tevékenységek Ne feledje, ez azt jelenti, amit a meglátogatott külföldi ország törvénytelennek határoz meg. A törvények külföldön nagyon eltérőek.
• Egészségügyi turizmus - Ha orvosi célokra utazik, nem fedezi az orvosi kezelés eredményeként felmerülő költségeket.
• Balesetek kábítószer vagy alkohol hatása alatt
• Nukleáris, biológiai vagy vegyi fegyverek Bár a váratlan terrortámadásokat általában utazási biztosítás fedezi, sok irányelv kifejezetten kizárja az ilyen esetekre vonatkozó események fedezetét - függetlenül attól, hogy terroristák vagy valamelyik ország katonája követte-e el őket.

Other exclusions also include anything that happened to you as a result of an act of war, insurrection or rioting. Suicide or self-harm is nearly always excluded.

Some policies may exclude all coverage in certain countries or regions within countries. This is usually due to danger or serious health issues. Check the fine print of your policy, e.g., in one section of the policy it lehet explicitly list a country as eligible for coverage, and then in another section exclude coverage in any country listed on certain government websites, such as the World Health Organization or Britain's Foreign and Commonwealth Office. However, some insurance companies cater to this niche market.

Usually, as soon as your insurer repatriates you to your home country, their responsibility for your health care ends (though malaria might be covered for a year).

Older travelers

Senior tourist boarding a tram in Lisbon

Travel insurance becomes increasingly difficult to get after age 65, with your age alone being considered something of a pre-existing condition. The precise cutoff for receiving insurance without an additional premium and/or medical examinations varies from 55 to over 70 for some insurers. As you age, you will face increasingly higher premiums and perhaps excess charges or deductibles on claims, and your existing medical conditions may be partly or totally excluded. This varies somewhat by insurance company and whichever country you reside in.

Excess/deductible

Some policies have an excess vagy deductible amount. This is the amount you have to pay out of pocket before your travel insurance starts paying out. In general, the lower the deductible, the higher the insurance premium. Travel insurance with a $5,000 deductible can be as little as $10/month: that means you will have to pay out of pocket for minor expenses or even a mid-level problem like a broken wrist, but it will be a financial lifesaver if you have a serious accident.

Cautions about coverage

As noted above, quality coverage can be crucial. The legal terms will be declared in the detailed contract. You should be offered a copy before you purchase the policy, and carry it (in some form) with you while traveling.

To judge one part of that quality, review carefully terms that could "excuse" the insurer from paying benefits, e.g., going to destinations declared especially dangerous by your government, medical or medical evacuation costs induced by a terrorist act, or whether Ön have the option to cancel or cut-short your trip due to what you may (rightly or wrongly) perceive as too much danger...even an unforeseen forecast of terrible weather. If in doubt, call and discuss details of your trip and coverage with an agent of the insurance company.

Example tables of coverage

In concert with the above discussions, these tables reflect coverages under three kinds of multi-coverage policies offered by one reputable insurer as of 2012. The first table reflects “top level” coverage items. You should see most/all such features (and perhaps others) immediately mentioned by a policy. You'll notice that the "Moderate Coverage" (Cvg) and "Deluxe Cvg" examples here are better oriented to international travel.

This next table reflects sometimes hidden details of coverage, in this case just for “Trip/flight cancellation or interruption". A good insurer will explain any qualified details/exceptions behind every major/top-level type of coverage offered.

Some coverages may be increased by paying additional premiums, e.g., for rental car liability. Others must be obtained through a separate policy, e.g., under "Injury" you may have no coverage if you voluntarily participate in risky or violent activities such sky-diving or rugby...unless you opt and pay for a special option (or rider), perhaps after describing the activity to the insurer. If they decline, you face getting a separate policy, perhaps from the same insurer...if you're so inclined. Having already bought a policy, some insurers lehet allow you to later increase coverage... except for pre-existing conditions unless you bought it before or promptly after your first cost commitment to your trip (see "When to buy" below).

As discussed above, look at the details thoroughly, especially if contemplating a trip to distant lands. Once you have done this once and were happy with the insurer, for subsequent travel you may only need to quickly consider their same policy and options before buying it.

megvesz

Travel insurance from a vending machine? Only in Japan!

You can obtain travel insurance direct online, through your travel agent, your normal insurers, or any one of a number of specialist travel insurers. Shop around. Because travel insurance policies are somewhat interchangeable, there are a number of websites where you can compare policy costs.

Like most insurance, the lowest tier has the highest cost per amount of coverage. This occurs because every claim—no matter how large or small—feeds from the lowest tier. In comparison, very few claims go into the highest tier. If you want $250,000 of Medavac insurance, you're going to pay for it. But if you want $1,000,000 coverage instead, the premium increase is very modest. Of course it's a waste of money to insure your belongings for more than they're worth, but catastrophic injury, illness or a major delay could happen to anyone.

You purchase travel insurance for international trips through an insurer in your country of residence, i.e., the country to which you'd want to be evacuated to or return to after a serious medical emergency, and/or the country you'd need to travel to in the event of the death of a non-traveling close family member. These are assumed to be the same country. However, if you have close family residing abroad, many insurers would accommodate travel to any part of the world, provided you'd pay by credit card any difference in air fare.

If you are a member of a travel association or large professional group, you may find that it offers or endorses an insurance provider that provides extra cover or better rates. Failing that, you may find cover through an on-line search. But take care that the company has a good reputation, e.g., from friends/family who have had to file claims, or local travel agents (mere on-line reviews/ratings may not be genuine). The discounts available here can be huge. A $20 membership of your local bridge club may save hundreds when you realise you can be covered under their annual travel insurance.

Very regular travelers taking three or more trips a year may find that "ongoing" or "periodic" travel insurance, typically purchased a year at a time, can be cheaper than insuring each trip individually. As long as your ongoing insurance is valid, you don't need to remember to buy insurance every time you go somewhere and you will probably save some time and hassle as well. Most major travel insurers offer such policies. Large businesses often purchase such insurance for their key or frequent travellers. Beware that even as the travel insurance is ongoing, there may be a limit on how many days at a time you may be traveling — usually not more than one or a few months. This is because travel insurance is for travel, not a cheap solution for expats going abroad for months or years. If you're going on a very long trip, check this, and contact your insurance company if needed.

Some credit card companies insure trips purchased with certain types of credit cards they issue. Coverage will almost always be strictly limited to the costs of travel so purchased. Credit card insurance may be invalidated for travelers who paid travel deposits in cash rather than using the card. Many cruise and travel agencies offer travel policies for travel booked through them. Costs and quality of coverage can vary widely, so examine terms carefully. Business travelers or university students on exchange may be covered by a company-wide insurance policy, but if you intend to take any side trips or have a short vacation check the coverage. Usually, these must be of a fairly short length to be covered by such a policy. Be sure to check any "existing deal" carefully, and ideally get confirmation in writing.

Avoid:

• Flight insurance, sold at some airports, is simply a very overpriced form of accidental death coverage policy valid only for the duration of your flight. Don't waste your money; even casino gambling and lotteries have much better odds than flight insurance. To put this in perspective, since 2009, only one claim could have been filed over the death one person in the U.S. for flying on a domestic jetliner.

Cruise insurances only cover the cruise itself, and not even all of what may happen onboard

• Cruise insurance (most cruises should be insured, but not with this type of coverage). Temptingly modest in cost, many such policies cover few risks at very basic levels (rarely medical care or evacuation), only during your cruise, and only for activities/tours sold by the ship. In reality, you'll likely have many risks before, during, and after your cruise that won't be covered, such as troubles before the trip starts and flying to/from embarkation/debarkation ports. In contrast, coverage from a major travel insurance provider (i.e. they insure not just cruises, but all major forms of travel) is usually much better.
• Airline insurance While far better than flight insurance (above), it is also very restricted. These policies are sold at the time of buying an airline ticket online. You will usually get better value with a more comprehensive policy. Exception: If you're flying one-way to stay somewhere for months or years, this type of coverage might be the best. Always check the details for valuables and exclusions. Also, be sure to have insurance as a local resident would when you arrive.

When to buy

You will get the best value and coverage from your policy if you purchase it as soon as your travel plans are final. Your travel insurance will only cover you from the day you purchase your policy, so if you are injured and unable to travel the day after you buy your ticket you won't be covered unless you have already purchased your insurance. Any medical conditions you have or may develop between booking your trip and buying your travel insurance will be considered "pre-existing". Any outbreak of violence, anywhere on your itinerary, that occurs before you purchase your policy probably won't be covered by a claim; if after purchase, and great danger (e.g., violence/combat) can be expected, many policies will not cover their consequences. Natural disaster coverage can vary widely among insurers. After examining coverage descriptions on their web site (if any), consult with an insurer's agent for advice about their various policies, variable coverages, and any locations on your itinerary that may have or create complications.

You can purchase travel insurance as late as your day of departure, although if you have pre-existing conditions (some that may need to be evaluated and accepted by the insurance company) you would usually be out of luck. Basically, good policies/coverage options can cover many or all pre-existing conditions (sometimes at modest costs for those options), but only if you buy coverage within a very short time after booking your travel ("booking", as distinct from when you pay for it); a few others may allow purchase of such coverage up to two weeks after booking. (See "Pre-existing conditions" below) If you book a trip long before it will begin, better insurers will let you buy an initial policy that covers your trip deposit, unavoidable risks, and pre-existing conditions. tudsz then later increase the policy's monetary coverage by paying an additional premium for increased risks or trip expenses, e.g., right after you've paid the rest of the trip cost.

Costs

The price of travel insurance depends on many things; who is traveling, where, how, for how long...

There are a number of factors that generally influence the cost of a policy.

• Committed cost of trip. This means those costs (to you) which will be forfeit/lost if any travel must be cancelled. For road trips, they may only include deposits or full payments for lodging. For flying trips, they at least include airfares purchased. For cruises, they can include flight costs plus those for the cruise... first perhaps a cruise deposit, later the final payment. You would be wise to include a reasonable-worst-case estimate for possible, incidental costs induced by trip cancellation.
• Number of travelers. Some travel insurers will cover dependents and families at a reduced cost.
• Age. Once you/members of your party reach 55 to 60 years of age, premiums can rise (though it's common to give discounts to much younger travelers). At older ages, some companies refuse insurance entirely, or add a significant surcharge.
• Duration. Policies are generally sold for date ranges, e.g., the defined duration of a trip. If your trip is just one day over the limit, you may not be reimbursed.
• Destination region. Exotic destinations may be cheaper than destinations like North America, where health costs are higher. But distance from home is a more basic determiner of risk to the insurer (and so cost to you), e.g., for medical evacuation.
• Pre-existing conditions. These are usually assessed by the insurance company once you make a claim. Coverage for them can result in an additional premium, seldom policy refusal. (As above, they may be covered if you sign up soon after booking travel with a good insurer.)
• Additional coverage. See the example coverage tables above. Some coverages listed can be individually increased depending on the details and needs/risks of your particular trip.
• Valuables. There is usually a limit to value for loss or theft in the base policy.

Do not fail to declare to the insurance company all relevant details as you buy coverage; otherwise, they may not honor your claim.

Claim

Traffic accidents account for many hospitalized travelers

Read your insurance companies procedures if you incur any expense that may result in a claim. If in any doubt, contact the insurer. Some insurance companies may require you to contact them before incurring any form of medical expense—they may have specific doctors and hospitals they will make arrangements with. If you require emergency treatment or are taken to hospital, inform them as soon as possible. Keep the expenses you incur to a minimum, and keep documentation for reimbursement.

Most policies require a police report to be filed for any items lost or stolen, but can offer an alternative in some cases, which can be useful in countries where it costs money to file a police report. You may need some proof of ownership to present with your claim.

Do not arrange your own evacuation unless your life is in danger and you or your companions cannot talk to the insurer first. As explained above, your insurer may have fully-effective, alternate means to arrange what you need, and avoid one-time costs with Medavac companies they don't normally do business with. Your travel insurance won't pay (or pay fully) if evacuation is otherwise self-arranged. In case of unavoidable self-arranged evacuation, go no further than what's necessary to obtain proper care—not all the way home (in most cases).

Minden claims should be filed promptly. Most insurers have a limited period of time after a given event for which you can claim associated expenses—usually no more than a year.

Your trip insurance is secondary coverage for your trip. That means you have to make every effort to recover your costs from other parties before making a claim. Ask for refunds from providers for all or part of the costs of tours, lodging, etc., that you had to cancel. Afterwards, make insurance claims for the outstanding amounts.

You have a duty to avoid unnecessary costs as you arrange for the premature end of your trip, e.g., notify tour operators/hoteliers of your circumstances and cancel what you can to obtain all possible refunds, don't use (or make claims for) five-star hotels and first-class air for the rest of your group if that was not already part of your trip.

False and exaggerated claims can be prosecuted in your home country as "insurance fraud." Overall, this causes everyone's premium to rise for insuring their trip.

Practical matters

Purchase of travel insurance still means that most clinics and hospitals may require payment in advance, or sometimes by incremental payment as various services are rendered. This may require access to a quite significant amount of cash to keep things moving...or at least an accepted credit or debit card with significant resources behind it. You'll later make any claim with the insurance company upon your return home. This is almost always the case if the problem is one that can be dealt with on an outpatient basis. For in-patient care, you're best off if your insurance company has an agreement with the provider or immediately establishes one...if feasible. Otherwise, your out-of-pocket bill (for your credit/debit card) can become very substantial.

Major travel insurance companies may be slow to respond with appropriate assistance and equally slow to refer a claimant to a suitable medical service...especially in less-developed areas. Delays may be experienced if the insurer is slow or indecisive in authorizing treatment. Difficulties may arise from an insurer not authorizing a payment guarantee to the local medical services provider. Delays in rendering appropriate treatment are a common outcome. Try to gain a comprehensive understanding of the policy terms and limitations of your travel insurance cover well before departing your home country. And try to understand the limitations of coverage and treatment during a political or military crisis as well.

Some travel insurance companies and their emergency response centers may not live up to your own expectations of regional knowledge, appropriate case management and speedy response. Your best approach is always common-sense, some basic pre-departure research about your destination and the application of good situational awareness whilst traveling. Try to have your own plan in place to deal with any crisis you may encounter when traveling rather than relying solely upon a perhaps inadequately skilled or under-qualified person sitting in a distant call center who may have their role complicated by problems with language. That can compromise communication and access to the insurer's decision makers.

If staying a while in one location, you may wish to carry the names and contact numbers of one or two of the major local medical and evacuation providers so that you know how to quickly obtain medical assistance should an emergency arise. Always ensure that you contact your insurer amint lehetséges should an emergency occur. Otherwise, you may find out later that they are unwilling to accept any liability for payment for what should be legitimate expenses.

Always keep a thorough record of all expenditures for any service likely covered by your insurance, as well as communications with your insurer. This includes full and detailed invoices and receipts for all services provided and any incidental costs. If you do not understand the detail of anything you've been billed for, ask for an explanation. If an explanation is not forthcoming or it looks excessive or unnecessary, withhold payment or authorization until you receive an acceptable explanation.

Maradj biztonságban

If you are travel to a war zone for some reason, don't expect to be able to purchase insurance

Many insurers specifically exclude travel to countries and areas known to be extremely dangerous. As a rough guide, ha a US State Department vagy your own country's government recommends against any travel to a particular country or area, you will find it difficult to get insurance coverage or benefit from what you already have. As above, always check the terms carefully, and if you are traveling to an unstable region, keep an eye on the travel warnings for any updates that might invalidate your insurance or "neutralize" its coverage while there.

If you have to travel to a war zone for work, your employer will usually arrange and bear the cost for special insurance with very high premiums. Check with your employer before you leave to be sure.

Csatlakozás

If you are incapacitated, your travel companions or contacts at home will need to deal with the insurer, so make sure they have contact details and are legally empowered to act in your interests, e.g., in the policy. Most insurers have a 24-hour hotline that you can call. Often, this service is an advice hotline and the insurer may transfer you to their professional staff or those in your area to advise you about medical facilities and services available. If you or a travel companion can first inquire locally about medical capabilities, that can also be useful.

Make and carry copies of your policy and your insurer's contact details with you. They need to show the insurer's e-mail address and international phone numbers for advice/authorizations and making claims. Have another copy in your luggage and online (e-mail to yourself with attachment, or stored in the "cloud"). If traveling with a laptop or tablet, store a copy in its memory or disc (accessible without the internet). Also give policy/contact copies to traveling companions and relatives or friends back home willing to help. They must know with whom, and how you are insured. If you are traveling to more remote areas (especially alone), give a copy (or at least basic information) to whichever local person is most responsible for hosting your visit, such as the resort manager or tour guide.

Always legally authorize medical care for your minor children and teens when you travel apart. In many countries, minors cannot consent to medical treatment, and doctors can only give life-saving care — nothing more — without your permission. Grandparents and other close family are nem automatically authorized to consent. If there were any delay in contacting you, medical personnel cannot set broken limbs, give pain relief, etc. This applies equally to minors staying at home without a custodial parent, and trips where minors and their parents will be in different locations at times during their travels. Avoid casually written permissions, and use a power of attorney legal document, where you choose another adult to make such medical decisions. This can be any competent adult, and doesn't have to be (and usually isn't) an attorney. Ready-made forms are available from libraries, bookstores, or online, and just fill in the blanks. Check if notarization is required, and where needed, have a certified translation in the legal language of the country where the minors are staying. (Inquire with the embassy or consulate in your area.)

Don't forget to leave the documents with whomever is caring for your children. Instruct them to bring it to the doctor's office or emergency room, but nem give it to any ambulance or paramedic crew. This is considered "essential care" (no permission needed), and you run the risk of the documents getting lost. It can wait until your children's caretaker arrives at the hospital, as it will be some time before permissions will be needed. Storing them in a safe place in the caretaker's vehicle will insure they are not forgotten.

See also

• Dealing with emergencies while travelling
• Stay healthy
• Maradj biztonságban